大数据技术助力金融业发展
发布者:银联智慧   发布时间:2017-12-12

2017年11月30日,2017年中国财经峰会冬季论坛在北京召开,银联智惠应邀参加此次活动,并荣获“2017年度最具成长性公司”。


银联智惠作为中国银联旗下子公司,成立于2012年,依托中国银联在中国及海外的庞大数据资源,并整合政府、金融、运营商及互联网等多方数据,建立并不断完善基于消费数据的大数据平台,为银联及合作伙伴提供行业分析、经营决策、数字营销、商业策略等方面的大数据应用产品及解决方案。银联智惠现有数字营销和智惠金融两大核心业务。


在智慧金融方面,银联智惠面向传统金融机构(银行、证券、基金及保险等)和新兴类金融机构(支付、消金、互金及小贷等)提供风险及价值分析、商户及行业发展分析、风控模型构建等多方面的大数据应用解决方案。银联智惠秉承开放合作的服务心态,已帮助合作伙伴实现用户洞察、风险控制、经营改善及金融创新等全方位提升。


峰会现场,银联智惠智慧金融部总经理江潇俊先生接受了主办方媒体专访,且看他是如何利用“数据”帮助“金融”行业拓展业务,又是如何看待“数据”技术助力“金融”行业的发展:


您能不能简单为我们介绍一下,银联智惠智慧金融部有哪些产品?

银联智惠智慧金融部面向五类不同的金融机构开发了五条产品线,分别是针对消费金融行业的解决方案——“慧眼”,针对商户金融产品的解决方案——“慧商”,针对支付及反欺诈的解决方案——“慧盾”,针对银行创新产品的解决方案——“慧贷”,针对资产管理行业的解决方案——“慧投”。


那银联智惠在智慧金融方面的产品跟其他企业的同类产品相比,优势在哪里呢?

我们主要有两大优势:首先,是基于中国银联积累下来的海量数据,这个数据可以评估包括个人、商户、行业、商圈的很多特征,通过分析这些特征,我们能够更好的为这些群体提供金融服务,这是我们的一个核心优势。其次,作为银联旗下的子公司,我们能够触达到很多银行及其他支付机构,包括金融机构,并结合我们的数据产生更多增值效益,这是我们的第二个核心优势。


银联智惠目前针对五个不同的服务对象有五类产品,您能不能选几个之前的成功案例来具体阐述一下呢?

我简单说一下我们做过的两个成功案例,第一个,针对消费金融领域的产品——“慧眼”,我们之前跟某上市互联网金融公司一起合作基于银联数据的风控模型,帮助他们在整个信贷环节中做好风险控制,帮助他们降低整个金融服务的坏账率,并且在此基础上还能够提升批核率,就是面向原来不能够贷款的人群提供普惠的金融服务,这是一个很非常成功与典型的数据与金融结合的实施案例。第二个,我们和某知名金融公司一起发放基于银联数据的指数基金,并投资到二级市场,获得了较高的收益,这个案例也是非常成功与值得借鉴的。


您刚才介绍的两个成功案例,其根本都是依托了数据,您觉得大数据跟金融结合,未来的发展趋势是怎样的呢?

我认为金融业务和数据是天然结合的,或者说金融业务的本质是在于数据的分析,在金融业务过程中会产生大量的数据,基于这些数据的积累,我们能够对服务的群体、个体有更好的把握,不仅能够更好的服务于我们的客户,也能够把握金融行业的风险,这是金融业务的本质所在。在这个大数据时代,我们会发现,金融机构业务的增值可以通过结合本身的数据以及一些外部的数据,来实现扩大服务人群的范围,为更多的人群提供服务,扩展整个金融业务的边界,这将是未来数据与金融相结合的大势所趋。